Comment investir de façon rentable
Vous avez décidé d’investir ou de vous constituer un patrimoine, mais vous ne savez pas par où commencer, ni comment vous y prendre ? Vous vous demandez comment investir de façon rentable?
Alors cet article est fait pour vous !
Je vous explique et vous accompagne dans vos premiers pas d’investisseur et vous guide pour réaliser les meilleurs placements, les plus en phase avec vos attentes, car l’immobilier n’est pas la seule solution !
Vous allez découvrir ici les réponses à toutes les questions que vous vous posez.
· Comment bien investir pour une meilleur rentabilité?
· Sur quels supports investir?
· Pourquoi investir (si vous vous posez encore la question), mais aussi combien investir pour une bonne rentabilité?
· Quels sont les risques d’un investissement rentable et comment les minimiser ?
Inflation, hausse des taux directeurs, volatilité sur les marchés financiers et incertitudes face à la guerre en Ukraine, il y a de quoi trembler et pourtant… …Les investisseurs se frottent les mains !
Pour eux, il n’y a jamais eu de meilleurs moments pour investir que les périodes de crise.
Après plus de dix ans de croissance (sur les principales classes d’actifs), de 2010 à 2021, nous entrons en effet dans une nouvelle ère, dans un nouveau cycle économique et financier.
Gardez bien à l’esprit que, quel que soit les scénarios de marché, il y a toujours des opportunités à saisir pour celui ou celle qui sait faire les bons choix. Il suffit de savoir comment investir de façon rentable et c’est ce que je vous propose de voir ici…
Nous allons voir les différentes solutions en fonction des quatre principaux profils d’investisseurs. En effet, nous sommes tous différents et principalement face à l’argent !
Nos attentes en matière de placements sont donc différentes et notre tolérance face aux risques également.
Vous devriez vous reconnaître dans l’un de ces profils d’investisseurs. À chacun son style, à chacun sa solution mais toujours en sachant ce que l’on fait et pourquoi !
Avant même de parler d’investissements financiers, commençons tout d’abord par chasser toutes les idées reçues, les fausses croyances et les pensées dévastatrices qui vous empêchent peut-être de vous enrichir.
Comment investir de façon rentable
Les idées reçues quand on investit son argent
Pourquoi investir votre argent ?
1. Investir pour dynamiser votre épargne
2. Investir pour prendre son destin en main
3. Investir son argent pour contribuer à une cause
4. Investir parce qu’on a le temps
· Toujours avoir de l’épargne de côté :
· Dresser son profil d’investisseur :
· Garder le cap de sa stratégie d’investissement :
Dans quoi investir son argent ?
Investir dans des leviers classiques
· Les livrets d’épargne et comptes bancaires :
Investir son argent dans des nouveaux leviers
Les investissements responsables
Penser à diversifier ses placements
Quels frais à prévoir quand on investit son argent ?
Combien de temps investir son argent pour faire du profit
Maîtriser les risques liés à l’investissement
Votre tolérance au risque détermine votre profil d’investisseur
Les idées reçues quand on investit son argent
Parmi les idées reçues les plus connues :
- Il faut être fortuné avec un bon patrimoine pour investir son argent : il est vrai que pendant très longtemps, certains placements n’étaient accessibles qu’à une certaine clientèle d’investisseurs (celle de Banque Privée).
Des portefeuilles de produits financiers aux rendements particulièrement intéressants, sont aujourd’hui à la portée de tout investisseur.
- Il faut un gros apport en capital : cette idée rejoint la précédente, mais aujourd’hui on peut investir dès 100€ et parfois même moins.
- L’investissement le plus intéressant, c’est l’immobilier; Ce n’est qu’un type d’investissement parmi d’autres, comme l’assurance-vie par exemple. Il ne faut jamais oublier qu’un bon investisseur est celui qui diversifie ses placements. On en reparlera un peu plus bas…
- Il y a de forts risques de perdre son argent à la bourse: à l’inverse d’un compte d’épargne, un investissement est en effet plus risqué.
Les marchés sont faits de hauts et de bas mais tant qu’on ne s’est pas retiré du jeu, on n’a ni gagné ni perdu ! Il faut maintenir sa stratégie d’investissement dans le temps pour diminuer les risques. On investit sur le long terme : c’est l’investissement passif.
- La bourse demande une gestion quasi quotidienne: avec l’investissement passif, cela ne demande que quelques minutes par mois et c’est un mode de gestion qui, en plus d’un gain de temps, permet de dormir tranquillement sur ses deux oreilles.
- Il faut s’y connaître en marché boursier, faire des calculs, lire des statistiques… Ce n’est plus nécessaire aujourd’hui avec les ETF par exemple.
Pourquoi investir votre argent ?
Commençons par la base : investir c’est placer de l’argent sur les marchés au service du développement d’entreprises pour profiter, sur le long terme, de leurs performances.
A l’inverse de l’épargne classique, qui sert davantage de roue de secours en cas d’imprévus (épargne de sécurité), un investissement est un moyen de répondre à nos objectifs de vie comme faire fructifier son capital, se constituer un patrimoine, réaliser un projet, donner du sens à son épargne ou encore se faire un complément de revenu.
Si vous vous posez encore la question, voici 4 raisons qui devraient vous parler :
1. Investir pour dynamiser votre épargne
Les français sont les rois de l’épargne.
En 2020, avec la crise sanitaire, le livret A a obtenu un score de collecte record de 325 milliards d’euros !
Si ces supports d’épargne sont parfaits pour mettre des économies de côté : pour son épargne de sécurité par exemple, ce sont des produits aux taux d’intérêt très faibles, donc peu rémunérateurs.
En y laissant dormir son argent, face à l’inflation, au fil des années, on perd du pouvoir d’achat. Ces supports nous font donc perdre de l’argent !
Par exemple : aujourd’hui, avec 200 €, on peut acheter 150 litres d’essence. Si on laisse ces 200 € sur un livret A, l’année prochaine, on ne pourra acheter que 149 litres avec cette somme, car le coût de l’essence aura augmenté, pas le montant de du livret…
Investir son argent permet de reprendre le contrôle de ses économies ! A condition d’investir de manière à avoir une bonne rentabilité…
2. Investir de façon rentable pour prendre son destin en main
En plaçant son argent on peut réaliser de nombreux objectifs personnels et/ou professionnels, comme : – préparer sa retraite, – se bâtir un patrimoine, – se constituer un apport pour un achat immobilier, – financer les études de ses enfants, – etc.
Bien définir ses objectifs est la base de sa stratégie d’investissement. Ces motivations seront essentielles pour déterminer le placement qui nous correspond.
3. Investir son argent pour contribuer à une cause
Grâce aux portefeuilles thématiques portés par des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, on peut donner du sens à son investissement. Avec eux, on participe, à notre échelle, au climat, à la santé, à l’emploi, à l’égalité, aux innovations technologiques.
En plus d’être en phase avec nos aspirations, ces fonds sont aussi très performants. Un moyen de plus d’aligner ses intérêts d’investisseur avec ceux d’une cause globale.
4. Investir parce qu’on a le temps
En finance, la règle est simple : plus on prend notre temps, mieux on profite des joies du marché.
Un horizon de placement longue durée nous fait bénéficier de nombreux avantages :
- Profiter de bonnes performances et donc d’une bonne rentabilité ;
- Gagner plus d’argent que si on avait laissé son argent dormir sur ton compte courant, des livrets d’épargne ou bancaires ;
- Faire fructifier l’argent que l’on a gagné, c’est ce que l’on appelle l’effet boule de neige ;
De plus, investir son argent protège aussi son investissement des fluctuations du marché, une bonne manière de lisser le risque.
Comment investir son argent de façon rentable?
Un investissement financier a de nombreux avantages à nous apporter. Pour en bénéficier et surtout atteindre ses objectifs, il ne faut surtout pas foncer tête baissée !
Au contraire, pour bien placer son argent sur les marchés, quelques règles incontournables sont à suivre :
· Toujours avoir de l’épargne de côté :
Epargner est la base de tout investisseur ! Cette épargne de sécurité, appelée aussi épargne de précaution, ou matelas de sécurité, est un rempart qui permet de faire face rapidement et sans faire appel au prêt bancaire, lors d’imprévus que la vie nous réserve (électroménagers à changer, panne de voiture etc.). On n’investit jamais l’argent dont on aurait besoin pour vivre ou à court terme. Gardez bien un matelas de sécurité sur un livret d’épargne classique au capital garanti en parallèle de vos placements et continuez surtout de l’alimenter tous les mois, tant qu’il n’est pas entièrement constitué.
Vous pouvez lire l’article « Comment créer une épargne de sécurité » pour plus de renseignements.
· Définir des objectifs d’investissement:
Il existe de nombreux types d’investissements financiers, chacun à ses propres caractéristiques en termes de rendement, de fiscalité, d’horizon de placement ou encore de prise de risques. Le pourquoi vous souhaitez investir va vous orienter vers LE placement fait pour vous. Pour vous aider à qualifier vos objectifs, vous pouvez vous appuyer sur la durée souhaitée du placement.
Par exemple, pour investir afin de financer les études de vos enfants, cela veut dire que vous avez plus de 10 ans devant vous. Vous pouvez alors opter pour une assurance-vie.
· Dresser son profil d’investisseur :
En plus de la définition de vos objectifs, votre stratégie d’investissement va s’inspirer de votre profil d’investisseur.
Pour découvrir qui il est: téméraire, aventurier, frileux ou timide, il vous faut prendre en compte votre situation professionnelle et patrimoniale, votre degré de connaissances financières et votre appétence au risque, vos objectifs et horizon de placement.
· Se former un minimum:
Investir sur soi, c’est le tout premier investissement à faire ! Lorsqu’on débute en finance, on s’imagine bien souvent posté(e) toute la journée devant son ordinateur entrain de suivre le cours de la bourse.
Heureusement, avec l’investissement passif, on est loin de tout ça ! Mais il faut tout de même savoir ce que l’on fait et pourquoi on le fait. Alors formez vous !
Il y a d’excellents livres qui nous permettent de comprendre la bourse facilement : « L’essentiel de la bourse et des marchés capitaux » en est un.
· Lisser son point d’entrée :
Il n’y a pas de bon ou de mauvais moment pour entrer sur les marchés. C’est pourquoi il ne faut pas chercher à prédire le marché.
Pour se protéger au maximum des fluctuations du marché, il est essentiel de lisser son point d’entrée. C’est-à-dire de ne pas investir son argent d’un coup, mais petit à petit en investissant une première somme, puis en réalisant des versements réguliers, chaque mois, du même montant, sur les mêmes actifs, quelle que soit la tendance des marchés financiers.
· Garder le cap de sa stratégie d’investissement :
Face aux aléas du marché, on peut être tenté(e) de récupérer son capital, bien avant la fin de l’horizon de placement que l’on avait défini.
Erreur ! Investir son argent en bourse, c’est accepter ses montages russes à la hausse, comme à la baisse. Donc peu importe si le cours de vos ETF est en chute ou si le CAC 40 a ouvert en négatif, un investissement se réfléchit toujours sur le long terme.
Ne jamais céder à la panique ! En bourse, il faut investir comme un robot et rester sourd(e) aux rumeurs galopantes ! C’est la recette d’un investissement rentable!
Un investissement financier n’est pas comme un compte bancaire, nul besoin de vérifier ses positions tous les matins ! Au contraire, le consulter régulièrement pourrait vous faire prendre de mauvaises décisions.
Dans quoi investir son argent pour une meilleure rentabilité?
La question revient sans arrêt !
Il y a une multitude de possibilités : des solutions de placement sécurisées ou risquées, rentables et très performantes (la rentabilité est liée au risque ! On en parlera plus loin).
Parmi les différentes catégories, on retrouve : – des investissements bancaires, – assurantiels, – boursiers, – immobiliers, – ou encore entrepreneuriaux. Certains placements sont plus classiques que d’autres.
Investir dans des leviers classiques
Les placements classiques sont ceux que votre banquier veut vous « proposer » :
· Les livrets d’épargne et comptes bancaires :
les Livret A, LDDS ou encore PEL, sont des placements bancaires qui permettent d’épargner son argent sans risque. Un moyen pratique et utile pour son épargne de sécurité. Les fonds sont facilement et rapidement disponibles : ils sont très liquides. En revanche, ce sont des placements aux taux d’intérêt peu rémunérateurs (quelques euros par an seulement) et plafonnés.
Conclusion : ce n’est pas avec ces livrets que vous allez vous constituer un patrimoine !
· L’assurance-vie.
Le placement financier préféré des français ! Qu’elle soit en fonds euros ou en unités de compte, une assurance-vie est un placement assurantiel particulièrement intéressant, loin des idées reçues qu’on lui attribue. Elle offre une fiscalité avantageuse et de belles rentabilités potentielles sur le long terme. Un placement caméléon qui peut être soit garanti (fonds euros), donc avec moins de rendement, soit dynamique (en unités de compte).
· Le PEA.
Le Plan d’Epargne en Actions est un investissement financier boursier. Il permet d’investir son argent dans des actions, de diversifier son portefeuille via des ETF par exemple et de percevoir en contrepartie, des dividendes. Mieux vaut toutefois éviter les dividendes et préférer la capitalisation.
A noter que malgré ces belles performances, cet investissement devient fiscalement avantageux dès 5 ans seulement. Il est aussi plafonné et le retrait de son capital clôture le placement.
· Les comptes titres.
Cet investissement est complémentaire au PEA et n’est pas plafonné. Un compte titres permet d’investir son argent dans des actions, des obligations, des ETF, ou encore des matières premières. Un placement aux gains potentiels élevés, qui en contrepartie s’avère assez volatile est donc risqué, en dehors d’un placement à long terme.
· L’immobilier.
Ce que l’on appelle aussi pierre-papier. Sous forme d’SCPI, on investit autant dans des logements que dans des locaux commerciaux. Un placement attrayant où l’on perçoit une part de loyer stable et régulière.
Attention car il est soumis à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) et n’est fiscalement pas avantageux, sauf si on investit dans une SCPI via son assurance-vie.
· les Private Equity,
où l’on place son argent dans des entreprises non cotées en bourse. Cela demande quelques connaissances, car les risques sont plus élevés.
Investir son argent dans des nouveaux leviers
La crypto-monnaie ça vous tente ? Ces nouveaux produits d’investissement ont fait leur chemin et deviennent peu à peu des challengers sur les marchés financiers.
Ce qu’il faut savoir sur cette nouvelle classe d’actif:
· La crypto monnaie est une monnaie virtuelle
qui vit hors du champ des banques centrales et qui repose sur le principe et la technologie de la blockchain. Le bitcoin est la crypto-monnaie la plus connue.
Sur ce marché, il faut avoir le cœur extrêmement bien accroché, car si ses rendements peuvent être rémunérateurs, il est aussi et surtout très volatile. Les fluctuations à la hausse comme à la baisse peuvent être vertigineuses.
De nouveaux services en ligne offrent une grande accessibilité à cet investissement, ce qui rend l’usage totalement autonome pour un investisseur. Il nécessite qu’on y accorde un peu de temps et des connaissances.
Ce marché n’étant pas contrôlé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), je le considère personnellement comme très risqué, mais ça n’engage que moi…
Les investissements responsables
L’environnement, le climat, le bien-être au travail, la parité, l’innovation technologique ou encore le fait d’impulser l’économie de votre pays, ou de votre région, vous préoccupent ? Vous cherchez un plan pour vous y engager encore plus ? Alors investir responsable est certainement fait pour vous. Parce que vous pouvez décider de placer votre argent pour soutenir des causes qui vous tiennent à cœur.
Pour ce faire, différentes options s’offrent à vous comme le crowdfunding ou les fonds d’investissement responsables :
- Avec le financement participatif (ou crowdfunding), on peut investir soi-même et par des plateformes dédiées, dans des projets qui nous interpellent et qu’on souhaiterais soutenir. En échange de notre contribution, on reçoit le produit en primeur et d’autres avantages.
- A l’inverse, les fonds d’investissement sont des placements de long terme pour lesquels on souscrit via un intermédiaire. Ils permettent de participer à la transition ou aux projets d’une entreprise du secteur privé ou public. Ces fonds peuvent être labellisés (ISR ou Greenfin) et suivent des critères définis d’ordres environnementaux, sociaux et de gouvernance. Ils ont une performance très intéressante, aux rendements potentiels élevés.
Penser à diversifier ses placements
« Ne pas mettre tous tes œufs dans le même panier » cette expression est particulièrement appropriée quand on parle d’investissement.
Diversifier est une règle indispensable pour bien investir, afin de minimiser les risques. En diversifiant ses placements financiers, on répartit aussi les risques, on les lisse encore un peu plus.
Personne ne sait de quoi l’avenir sera fait. Il est impossible de savoir ce qui se passera demain sur les marchés financiers, ce que deviendra une entreprise, un secteur d’activité, une monnaie ou même un Etat !
Voici 3 bonnes raisons de diversifier ses placements :
– Choisir ses objectifs : Bien gérer ses finances, est devenu essentiel. Le plus important pour y arriver est de bien s’organiser et donc de faire son budget.
Vous pouvez lire l’article « comment créer un budget et le maîtriser » et demandez votre « ebook offert ».
Une fois ce budget bien mis en place, vous vous demandez peut-être comment placer votre épargne, c’est-à-dire l’argent non dépensé que vous mettez de côté.
Chaque placement a ses caractéristiques propres et les diversifier, c’est décider quelle partie de votre épargne vous allouez à quel type de placement, en fonction de vos objectifs.
Une diversification classique se présente comme ça :
- Une épargne de sécurité : l’équivalent de quelques mois de revenus placés sur un Livret A, LEP, ou autre, accessible et garanti, pour pouvoir s’en servir en cas d’imprévu financier. Lire l’article « Comment créer une épargne de sécurité »
- Votre budget pour vos prochaines vacances, ou projet à court terme, placé sur un livret d’épargne ou un placement peu risqué ;
- Vos investissements immobiliers locatifs;
- Vos autres placements financiers, eux-mêmes diversifiés entre des placements à plus ou moins long terme : PEA, CTO, etc.
Chacun diversifie ses placements comme il le souhaite. L’essentiel étant que chacune de ces sommes soit placée selon un objectif. C’est ce découpage qui définit votre stratégie d’investissement et qui justifie la diversification de vos placements.
– Optimiser le couple rendement/risque : vous l’avez compris, chaque placement a ses caractéristiques propres, mais la principale est son risque. Plus un placement est risqué, plus il va fluctuer : c’est sa volatilité. L’avantage de faire des placements risqués, c’est qu’ils permettent d’espérer des rendements plus élevés.
C’est le principe du couple rendement/risque.
– Se mettre à l’abri d’une chute des marchés : plus on a de temps devant soi et donc un horizon de placement long, plus on va pouvoir réaliser des placements risqués et viser des rentabilités fortes.
Car avec un horizon de placement long, un investissement passif, si notre portefeuille subit une baisse ponctuelle, on peut s’attendre à ce qu’il y ait un rebond. On ne retirera son placement, qu’en cas de besoin et qu’à ce moment là.
Si à l’inverse, on prévoit de placer une somme à court terme, pour un besoin bien précis, alors on s’oriente vers un placement moins risqué, donc moins rentable.
Mais il faut aussi composer avec son aversion au risque, c’est-à-dire sa capacité à supporter de voir son placement jouer au yo-yo. Si une volatilité trop importante vous empêche de dormir et vous terrorise, alors il faut envisager de choisir des marchés plus stables, même si ils sont moins rémunérateurs.
C’est la combinaison de nos capacités financières, de nos objectifs et horizon de placement, mais aussi de notre tempérament qui forme notre profil d’investisseur.
Un portefeuille bien diversifié se compose par exemple : d’un livret d’épargne (pour l’épargne de sécurité seulement), d’un PEA, d’un Compte Titres Ordinaire (CTO) et éventuellement d’un bien immobilier.
Mais bien sûr, ce n’est qu’un avis : chacun est libre de faire comme il le sent, suivant son profil.
Quels frais à prévoir quand on investit son argent ?
Chaque type d’investissement a sa propre grille de frais. Pour les fonds d’investissement par exemple, on retrouve bien souvent :
· Les frais de transaction (entrée et sortie),
· Les frais de gestion,
· Les commissions de mouvement,
· Les commissions de surperformance.
Tous les établissements d’investissement ne pratiquent pas l’ensemble de ces frais. Renseignez vous bien avant de vous lancer. Personnellement je suis chez Boursorama Banque pour mon compte courant et mon PEA : aucun frais pour le premier et les frais les plus bas que l’on puisse trouver pour le PEA.
Combien de temps investir son argent pour faire du profit et maximiser sa rentabilité
Le temps est un facteur essentiel lorsque l’on place son argent. Très vite arrive cette question de la durée versus le rendement. Doit-on investir son argent sur le court ou le long terme ?
Profits à court terme
Certains investisseurs vont chercher à investir quelques semaines, quelques jours voire même quelques heures.
Cette technique demande une grande disponibilité et surtout beaucoup de connaissances. Quelques débutants s’y essayent et se plantent ! Elle reste réservée aux professionnels.
Des études ont montré que l’investissement passif, à long terme, a de biens meilleurs résultats.
Profits à long terme
Un investissement est comme un bon vin : il prend de la valeur avec le temps.
En plaçant son argent entre 5 et 10 ans, on profite de toute l’appréciation des marchés et de beaux rendements sans subir ses fluctuations, à la hausse comme à la baisse.
Investir tôt et sur le long terme paye toujours.
Maîtriser les risques liés à l’investissement
Investir, c’est risquer deux choses :
· Une perte en capital : on investit et on récupère moins d’argent à la fin ;
· Une fluctuation de son capital : nos investissements montent et baissent.
Le niveau de risque d’un placement va dépendre de notre appétence à cette prise de risque, mais aussi à notre recherche de performance, c’est ce que l’on appelle le couple rendement/risque.
En résumé, plus on prend de risques importants, plus nos rendements sont performants.
Votre tolérance au risque détermine votre profil d’investisseur
Plus on est prêt à perdre, plus on peut gagner. Evaluez l’impact que pourrait avoir une perte de capital sur votre vie de tous les jours, puis choisissez votre camp : investisseur agressif qui accepte les fluctuations importantes pour tenter d’obtenir de meilleurs résultats, ou investisseur prudent qui préfère éviter les sueurs froides et préserver ton capital initial ?
Votre tolérance au risque va dicter votre stratégie d’investissement. Mais comme on l’a vu plus haut : tant qu’on ne sort pas du jeu, on n’a pas perdu ! On investit sur le long terme et la bourse, depuis son existence (1540 en France) a toujours été haussière…
Ce qu’il faut retenir:
· L’immobilier n’est pas le seul moyen de bien investir son argent ;
· Investir son argent c’est faire fructifier son épargne, se constituer un patrimoine, réaliser ses objectifs, faire face à l’inflation et aux faibles taux des livrets d’épargne, de contribuer à une cause ;
· Investir ne se fait pas tête baissée, on doit établir un budget, épargner, définir ses objectifs, connaître son profil d’investisseur, lisser son point d’entrée (DCA) et garder le cap de sa stratégie d’investissement, quoi qu’il arrive ;
· Une multitude de placements financiers actifs sont disponibles. Sélectionnez celui qui vous correspond le plus en matière de besoins et de tolérance au risque ;
· Pensez toujours à diversifier pour ne pas subir les fluctuations du marché ;
· Garder un horizon de placement sur le long terme est le meilleur moyen de se protéger tout en faisant du profit ;
· Les risques font partie de la vie des marchés financiers.
Acceptez de les prendre et apprenez à vous maitriser pour ne pas céder à la panique, transformez vous en robot !
Dites moi en commentaires ce que vous ressentez, quel profil vous correspond le plus… Je suis toujours ravie de vous lire.
Je vous souhaite la réussite dans toutes vos entreprises et vous dis à la semaine prochaine…
Bree.
PS : pour celles et ceux qui veulent connaitre mon parcours, je vous dévoile dans mon livre « Je change de vie à plus de 50 ans et prends le chemin de la liberté financière… » mes stratégies de gestion de budget, d’épargne, d’investissement et d’entrepreneuriat, avec mes réussites, mes échecs, ainsi que mes doutes…
8 Commentaires