Comment prioriser ses dépenses

Dans un monde où la consommation est omniprésente et encouragée à chaque coin de rue, ou sur chaque page web, maîtriser ses dépenses est devenu un véritable défi.

Les sollicitations sont partout : publicités sur nos téléphones, promotions éphémères, achats en un clic…

Nous sommes constamment encouragés à acheter, souvent des choses dont nous n’avons pas réellement besoin.

Dans cette jungle de tentations, savoir gérer son argent devient non seulement un impératif, mais aussi une compétence clé pour atteindre la sérénité financière.

En France, de nombreux ménages se trouvent confrontés à une réalité économique complexe.

Selon une étude de l’INSEE, près de 50% des Français affirment que leur situation financière s’est détériorée ces dernières années.

Le coût de la vie ne cesse d’augmenter, avec des hausses des prix de l’énergie, du logement, et même de certains produits de première nécessité.

Dans ce contexte, de plus en plus de foyers doivent faire des choix parfois difficiles entre consommation immédiate et épargne pour l’avenir.

La tentation de céder à l’achat impulsif est grande, surtout quand les promotions nous donnent l’illusion de faire une bonne affaire.

Pourtant, il est devenu crucial de savoir où et comment allouer ses ressources financières, non seulement pour maintenir un certain confort de vie, mais aussi pour sécuriser son avenir.

L’épargne de précaution, la constitution d’un patrimoine, ou l’investissement pour la retraite, sont autant d’objectifs souvent mis de côté face à l’urgence de la consommation quotidienne.

Mais, qu’en est-il de nos priorités ? Et surtout, comment faire en sorte que nos dépenses reflètent réellement nos besoins et nos valeurs ?

Ne pas prioriser ses dépenses peut rapidement mener à des situations délicates : endettement, manque d’épargne, et surtout, un sentiment constant de manque de contrôle sur sa propre situation financière.

Combien d’entre nous n’ont jamais eu cette sensation de voir leur salaire fondre comme neige au soleil dès le début du mois, sans vraiment savoir où est passé l’argent ?

Ce phénomène, parfois appelé « effet de revenu décroissant« , est particulièrement répandu lorsque nous ne maîtrisons pas nos priorités de dépenses.

L’absence de hiérarchisation peut également freiner l’atteinte de nos objectifs financiers à long terme.

Que ce soit l’achat d’une maison, la constitution d’une épargne de sécurité ou la préparation de la retraite, tous ces projets nécessitent une gestion rigoureuse des dépenses.

Sans cela, il est facile de se retrouver à stagner, voire à reculer sur le chemin de la liberté financière.

D’un autre côté, maîtriser ses dépenses et savoir les prioriser permet non seulement de retrouver un certain confort financier, mais aussi de réduire le stress lié aux incertitudes économiques.

Cela nous donne une vision claire de ce qui est important et nous permet de nous concentrer sur ce qui compte réellement.

En hiérarchisant nos dépenses, nous pouvons non seulement éviter les pièges de la surconsommation, mais aussi dégager des ressources pour investir dans notre avenir.

Dans cet article, je vais vous expliquer comment hiérarchiser vos dépenses pour optimiser votre budget et atteindre vos objectifs financiers.

Nous verrons ensemble comment faire la distinction entre les besoins et les désirs, comment catégoriser vos dépenses en fonction de leur importance et comment utiliser des méthodes simples mais efficaces, comme la règle des 50/30/20 ou le Kakeibo.

Je vous donnerai également des astuces pratiques pour suivre vos dépenses au quotidien et éviter les achats impulsifs.

Ce processus de priorisation est essentiel pour retrouver un équilibre entre la gestion de nos obligations financières et nos projets de vie.

C’est un véritable chemin vers plus de liberté et de tranquillité, et cela commence par un choix simple : reprendre le contrôle de ses dépenses dès aujourd’hui.

Comprendre ses dépenses : Pourquoi dépenser ?

La première étape pour apprendre à prioriser ses dépenses consiste à comprendre pourquoi nous dépensons.

Nous sommes constamment exposés à des sollicitations qui nous incitent à acheter, mais toutes les dépenses n’ont pas la même importance ou la même finalité.

Pour mieux gérer nos finances, il est essentiel de faire la distinction entre les besoins (ce qui est indispensable) et les désirs (ce qui est superflu mais agréable).

Cette compréhension nous permettra de prendre des décisions éclairées, en accord avec nos objectifs à long terme.

1. Distinction entre besoins et désirs

La première question que chacun d’entre nous devrait se poser avant de dépenser est la suivante : Est-ce un besoin ou un désir ?

Cette réflexion est fondamentale car elle permet de hiérarchiser nos dépenses en fonction de leur caractère vital ou secondaire.

Les besoins : Ce qui est essentiel

Les besoins sont les dépenses qui sont indispensables pour assurer notre survie et notre bien-être de base.

En d’autres termes, il s’agit de tout ce qui nous permet de vivre dignement.

Ces dépenses comprennent :

– Le logement : Que ce soit pour le loyer ou le remboursement d’un prêt immobilier, le logement représente l’un des besoins les plus primordiaux.

Sans toit, impossible d’envisager une stabilité financière.

– La nourriture : Manger est évidemment vital.

Mais attention, il est ici question des dépenses alimentaires essentielles, comme acheter des produits de première nécessité et cuisiner à la maison, plutôt que de sortir au restaurant ou commander des plats à emporter fréquemment.

– Les soins de santé : Nos dépenses de santé, qu’il s’agisse de consultations médicales, de médicaments ou d’une mutuelle santé, sont des dépenses à considérer comme prioritaires.

– Le transport : Si vous devez vous déplacer pour aller travailler, payer vos trajets (essence, abonnement de transport en commun, entretien du véhicule) est un besoin essentiel.

Les désirs : Ce qui est agréable mais non indispensable

Les désirs, quant à eux, sont toutes les dépenses qui améliorent notre confort, mais dont nous pourrions nous passer si nécessaire.

Ces dépenses contribuent à notre qualité de vie, mais elles ne sont pas vitales. Voici quelques exemples :

– Vacances et loisirs : Bien qu’il soit important de se détendre et de profiter de moments de plaisir, ces dépenses ne sont pas indispensables pour vivre.

– Gadgets technologiques : L’achat du dernier smartphone ou d’une montre connectée peut apporter une satisfaction immédiate, mais il ne s’agit généralement pas d’un besoin crucial.

– Vêtements et accessoires de mode : Au-delà des vêtements de base nécessaires, les achats compulsifs de mode relèvent souvent d’un désir, non d’une nécessité.

Différencier l’essentiel du confort

Un exemple simple pour illustrer cette distinction serait celui de l’alimentation.

Acheter des légumes frais pour cuisiner à la maison est un besoin, car cela contribue à notre santé et à notre bien-être quotidien.

En revanche, aller dîner dans un restaurant, ou commander un repas via une application de livraison; est un désir.

Bien que ce soit plaisant, ce n’est pas une obligation pour vivre en bonne santé.

Anecdote personnelle : Faire un choix difficile entre un besoin et un désir

Il y a quelques années, j’ai dû faire face à un dilemme qui m’a appris la vraie différence entre un besoin et un désir.

J’avais économisé une somme d’argent qui, à l’origine, devait me servir à constituer une épargne de sécurité.

C’était un besoin évident, car cette épargne représentait une protection en cas de coup dur, comme une perte d’emploi ou une dépense imprévue liée à la santé. 

Cependant, au même moment, une offre promotionnelle sur une croisière de rêve en Europe du Nord est apparue.

Le prix était attractif et je rêvais de découvrir cette destination depuis très longtemps.

Le désir de m’offrir ce voyage était intense, mais après une réflexion poussée, j’ai décidé de ne pas céder.

J’ai choisi de prioriser l’épargne, car c’était un besoin essentiel pour ma sécurité financière à long terme. 

Aujourd’hui, en ayant cette épargne de sécurité, je me sens plus sereine et j’ai la possibilité de planifier ce type de voyage sans compromettre ma stabilité financière.

Ce choix, bien que difficile à l’époque, m’a permis d’apprendre l’importance de la priorisation des besoins par rapport aux désirs.

2. Faire l’inventaire de ses dépenses actuelles

Une fois que nous avons compris la différence entre nos besoins et nos désirs, il est temps de passer à la deuxième étape: faire l’inventaire de ses dépenses actuelles.

Cette démarche est cruciale pour savoir exactement où part notre argent chaque mois et identifier les postes de dépenses qui pourraient être ajustés.

Identifier les dépenses fixes et variables

Les dépenses peuvent être classées en deux grandes catégories :

– Les dépenses fixes : Il s’agit de toutes les dépenses régulières et récurrentes qui restent relativement stables chaque mois.

Par exemple, le loyer, les factures d’électricité, les assurances, les abonnements (téléphone, internet, Netflix). 

Ces dépenses doivent être priorisées car elles sont généralement incompressibles.

– Les dépenses variables : Ce sont celles qui fluctuent d’un mois à l’autre.

Elles incluent notamment les courses alimentaires, les sorties, les loisirs, les vêtements. 

Ces dépenses, bien que souvent nécessaires, sont plus flexibles et peuvent être réduites en cas de besoin.

Utiliser des outils pour suivre ses dépenses

Pour faire cet inventaire de façon précise, il existe plusieurs outils pratiques qui peuvent vous aider à suivre et analyser vos dépenses :

– Applications de gestion de budget : Des applications comme Bankin’, Linxo, ou encore YNAB (You Need A Budget), permettent d’importer automatiquement vos transactions bancaires et de les catégoriser.

– Tableau Excel : Si vous préférez une méthode manuelle, un tableau Excel bien structuré peut également faire l’affaire. L’avantage est que vous pouvez le personnaliser en fonction de vos besoins.

– Bullet journal : Pour ceux qui aiment écrire, tenir un bullet journal permet de noter ses dépenses au quotidien et de visualiser plus facilement où va l’argent.

Pour vous aider, voici mon guide à compléter:

Importance de la clarté sur sa situation financière

L’un des plus grands avantages de cette démarche est la clarté qu’elle procure sur votre situation financière.

En sachant exactement combien vous dépensez pour le logement, la nourriture, les loisirs, et d’autres postes, vous pouvez commencer à hiérarchiser vos priorités.

Cela vous permet également de repérer rapidement les fuites financières, ces petites dépenses que l’on ne voit pas forcément mais qui, cumulées, pèsent lourd dans le budget à la fin du mois (par exemple, les cafés à emporter ou les abonnements inutilisés).

En somme, comprendre ses dépenses est la première étape pour retrouver le contrôle sur ses finances.

Une fois que vous avez distingué vos besoins de vos désirs et fait un inventaire précis de vos dépenses, vous êtes en bonne voie pour établir des priorités claires et alignées avec vos objectifs financiers à long terme.

Catégoriser ses dépenses : Différents niveaux de priorité

Une fois que nous avons une bonne vue d’ensemble de nos dépenses, il est temps de les organiser en différentes catégories de priorité.

Toutes les dépenses n’ont pas la même importance, et pour gérer efficacement notre budget, il est essentiel de savoir lesquelles prioriser.

Cette étape nous permet de diriger nos ressources financières là où elles sont réellement nécessaires, tout en laissant de la place pour les plaisirs qui améliorent notre qualité de vie.

1. Les dépenses vitales

Définition : Les dépenses indispensables

Les dépenses vitales sont celles sans lesquelles notre qualité de vie serait directement compromise.

Elles couvrent nos besoins fondamentaux et garantissent que nous pouvons vivre dignement.

Parmi ces dépenses, nous retrouvons des postes essentiels comme :

– Le logement : Que ce soit pour payer un loyer ou rembourser un prêt immobilier, le logement est un besoin de base.

Il garantit une stabilité et un environnement de vie sécurisé.

– Les factures d’énergie : L’électricité, le chauffage et l’eau sont indispensables pour assurer un minimum de confort et de bien-être au quotidien.

– La santé : Les soins médicaux et la souscription à une bonne mutuelle sont incontournables pour prévenir et soigner les maladies.

En France, la sécurité sociale prend en charge une partie des frais de santé, mais une mutuelle est souvent nécessaire pour couvrir les dépenses restantes.

– L’alimentation : Manger sainement et en quantité suffisante est essentiel pour vivre.

Cela inclut l’achat de produits alimentaires de base comme les légumes, les protéines, les féculents et les produits laitiers, sans excès ni gaspillage.

Méthode pour calculer : Le minimum vital

La gestion des dépenses vitales commence par le calcul de ce que l’on appelle le minimum vital.

Il s’agit du montant nécessaire pour couvrir ses besoins essentiels sans fioritures.

Ce calcul peut varier d’une personne à l’autre, selon son lieu de vie (logement en ville ou en campagne), son état de santé, ou encore son mode de transport. 

Voici quelques étapes pour établir ce montant :

1. Logement : En France, il est souvent conseillé de ne pas consacrer plus de 30% de ses revenus au logement.

Si cela dépasse ce pourcentage, il peut être utile d’envisager des solutions comme déménager vers un logement plus abordable, ou chercher des aides au logement (CAF, APL).

2. Alimentation : Déterminer un budget mensuel pour les courses, en fonction du nombre de personnes dans le foyer.

Il est conseillé de suivre ses dépenses alimentaires pendant quelques mois pour identifier un budget moyen.

3. Santé et mutuelle : Prendre en compte les coûts récurrents des consultations médicales, des médicaments et des cotisations mensuelles pour une mutuelle.

Cela varie selon la couverture choisie et les besoins spécifiques de chaque personne.

En résumé, ces dépenses vitales doivent être prises en charge en priorité.

Ce sont celles que l’on doit absolument couvrir avant de penser à tout autre type de dépense.

2. Les dépenses d’épargne et d’investissement

L’importance de l’épargne : La clé de la sécurité financière

Une fois les dépenses vitales prises en compte, la deuxième priorité doit être donnée à l’épargne.

Trop souvent, nous avons tendance à la négliger, pensant que nous épargnerons « ce qu’il reste » à la fin du mois.

Mais cette approche peut rapidement se transformer en un manque d’épargne à long terme.

Il est essentiel de prioriser l’épargne avant de penser aux dépenses secondaires, car elle assure notre sécurité financière en cas d’imprévu (perte d’emploi, panne de voiture, problème de santé).

L’épargne ne doit pas être vue comme un sacrifice, mais comme une protection pour l’avenir.

Il existe différents types d’épargne :

– L’épargne de précaution : Idéalement, cette épargne devrait représenter entre 3 à 6 mois de dépenses.

Elle est destinée à couvrir les coups durs et doit être facilement accessible, par exemple sur un LEP,  livret A, ou un compte d’épargne.

– L’épargne pour projets : Cette épargne est dédiée à des objectifs à moyen terme comme un voyage, l’achat d’une voiture ou la rénovation de la maison.

– L’épargne retraite et les investissements: Il est également important de penser à long terme et de commencer à préparer sa retraite, ou à investir dans des placements financiers (assurance-vie, PEA, investissements locatifs) pour se constituer un patrimoine et profiter de la puissance des intérêts composés.

Automatisation de l’épargne : La stratégie du « payez-vous en premier« 

L’une des meilleures méthodes pour s’assurer que l’épargne est une priorité est de l’automatiser.

En adoptant la stratégie du « payez-vous en premier« , vous décidez d’épargner une partie de vos revenus dès que vous êtes payé(e), avant de vous occuper des autres dépenses. 

Voici comment cela fonctionne :

– Définir un pourcentage fixe à épargner chaque mois.

La règle des 10% à 20% des revenus est souvent citée comme un bon objectif.

– Mettre en place des virements automatiques vers vos comptes d’épargne ou vos investissements, dès que votre salaire est versé.

Ce système vous aide à vous constituer un capital sans y penser, tout en évitant la tentation de dépenser l’argent qui devrait être épargné.

Investir dans soi-même : Dépenses à long terme pour son développement personnel

Enfin, il est important de considérer l’investissement en soi-même comme une priorité.

Se former, acquérir de nouvelles compétences, ou améliorer son bien-être mental et physique sont des investissements à long terme qui peuvent avoir des retours financiers importants.

Par exemple, suivre une formation professionnelle pour développer une compétence recherchée peut mener à une augmentation de salaire, ou à de meilleures opportunités de carrière.

3. Les dépenses plaisir et bien-être

Définition : Dépenses non indispensables mais améliorant la qualité de vie

Les dépenses plaisir et bien-être sont celles qui ne sont pas strictement nécessaires à notre survie, mais qui contribuent à notre bonheur et à notre qualité de vie.

Elles incluent des activités comme les voyages, les sorties au restaurant, les loisirs, les abonnements à des plateformes de divertissement, et même les achats impulsifs.

Bien que ces dépenses ne soient pas prioritaires au même titre que les besoins vitaux ou l’épargne, elles jouent un rôle important dans l’équilibre entre la rigueur financière et le plaisir de vivre.

Si nous sacrifions totalement ces dépenses, nous risquons de perdre la motivation de suivre notre budget sur le long terme.

Importance de ne pas tout sacrifier

Il est essentiel de trouver un juste équilibre entre rigueur budgétaire et plaisir.

Trop de restrictions peuvent entraîner un sentiment de frustration et même des craquages financiers imprévus.

L’idée est de fixer des limites raisonnables et de s’autoriser à profiter de la vie, tout en restant dans le cadre de son budget.

Exemples concrets : Fixer un budget pour les plaisirs

Un bon moyen de gérer les dépenses plaisir, sans compromettre l’épargne, est de se fixer un budget spécifique pour ces catégories.

Par exemple, vous pourriez décider d’allouer 5% à 10% de vos revenus à des loisirs ou des sorties. 

Voici quelques exemples :

– Voyages : Au lieu de partir en vacances à l’étranger tous les ans, vous pourriez opter pour une escapade plus proche, ou étaler vos voyages coûteux tous les deux ou trois ans.

– Sorties : Plutôt que de dîner à l’extérieur chaque semaine, fixez-vous un nombre limité de sorties mensuelles.

– Loisirs : Limitez le nombre d’abonnements payants que vous utilisez réellement et essayez de privilégier les activités gratuites ou peu coûteuses (randonnées, sorties culturelles locales).

Ces petites restrictions permettent de profiter des plaisirs de la vie sans compromettre les objectifs financiers à long terme.

En classant nos dépenses selon ces trois niveaux de priorité, nous pouvons établir un équilibre sain entre les obligations, l’épargne et les loisirs.

Cela permet non seulement de mieux contrôler nos finances, mais aussi de vivre en accord avec nos valeurs et nos objectifs à long terme.

La méthode pour prioriser ses dépenses efficacement

Prioriser ses dépenses est une démarche indispensable pour optimiser son budget, atteindre ses objectifs financiers et améliorer sa qualité de vie.

Il existe plusieurs méthodes éprouvées qui permettent d’établir une hiérarchie claire de ses dépenses.

Chacune d’elles peut être adaptée en fonction de son mode de vie, de ses revenus, et de ses objectifs personnels.

Nous allons explorer ensemble trois méthodes principales : la règle 50/30/20, la méthode Kakeibo, et la priorisation en fonction des objectifs financiers personnels.

1. Méthode 50/30/20

Explication : Structure de la répartition des dépenses

La règle des 50/30/20 est l’une des méthodes de gestion financière les plus simples et les plus populaires.

Proposée par Elizabeth Warren, cette méthode répartit le budget mensuel en trois grandes catégories :

– 50% pour les besoins essentiels : Cela inclut les dépenses vitales telles que le logement, les factures, l’alimentation, le transport, et les soins de santé.

Ce sont les dépenses que vous ne pouvez pas éviter et qui sont indispensables à votre bien-être quotidien.

– 30% pour les dépenses variables : Ces dépenses incluent les loisirs, les sorties, les abonnements et tout ce qui améliore votre confort mais qui n’est pas essentiel.

Cette catégorie regroupe les plaisirs et les dépenses discrétionnaires.

– 20% pour l’épargne et les objectifs financiers : il s’agit des montants que vous mettez de côté pour l’épargne de précaution, les projets à moyen terme (comme un achat immobilier), ou encore les investissements pour la retraite.

Avantages de la méthode 50/30/20

L’un des principaux avantages de cette méthode est sa simplicité.

Elle propose une structure claire, facile à comprendre et à suivre, peu importe votre niveau de revenus.

En ayant ces pourcentages de répartition en tête, il devient plus aisé de savoir combien allouer à chaque type de dépense, sans avoir besoin d’un suivi budgétaire quotidien.

Un autre avantage est que cette méthode est adaptable à la majorité des revenus.

Que vous ayez un revenu modeste ou plus confortable, cette méthode offre une ligne directrice qui fonctionne à presque tous les niveaux de revenus, tant que vous respectez les grandes proportions.

Limites de la méthode 50/30/20

Malgré sa simplicité, la méthode 50/30/20 présente certaines limites, notamment pour les personnes vivant dans des zones où le coût de la vie est plus élevé.

Par exemple, à Paris, en Martinique, ou dans d’autres grandes villes françaises, le loyer peut représenter bien plus que 50% des revenus mensuels, surtout pour les jeunes actifs ou les familles monoparentales.

Dans ce cas, il est nécessaire d’adapter la répartition des pourcentages pour que cette méthode reste viable.

De plus, pour ceux qui ont des dépenses irrégulières, ou des dettes importantes (prêt étudiant, crédit à la consommation), il peut être difficile de respecter les 20% d’épargne mensuelle.

Il est alors recommandé de revoir la structure pour prendre en compte ces réalités.

2. La méthode Kakeibo (méthode japonaise)

Principe : Une approche réfléchie des dépenses

La méthode Kakeibo, originaire du Japon, repose sur une approche plus méditative et introspective des dépenses.

Le principe est simple : avant chaque achat, il s’agit de se poser la question « Est-ce que j’en ai vraiment besoin ?« .

Cette méthode vise à nous faire réfléchir davantage avant de dépenser, en nous amenant à faire preuve de conscience et d’attention vis-à-vis de notre argent.

Contrairement à la méthode 50/30/20 qui est basée sur des pourcentages fixes, le Kakeibo est davantage centré sur l’analyse de chaque dépense.

L’objectif est de transformer la gestion budgétaire en une habitude quotidienne et d’éviter les achats impulsifs.

Exemple de mise en pratique : Tenu d’un journal des dépenses

Pour suivre la méthode Kakeibo, il est conseillé de tenir un journal de ses dépenses.

Ce journal vous permet de noter quotidiennement tout ce que vous dépensez, mais aussi de réfléchir sur la pertinence de chaque achat. 

Voici quelques étapes pour mettre en pratique cette méthode :

1. Planifier son budget au début du mois : À chaque début de mois, vous déterminez combien vous pouvez dépenser pour les différentes catégories (loisirs, alimentation, etc.).

2. Noter chaque dépense : À chaque fois que vous faites un achat, notez-le dans votre journal et posez-vous la question « Était-ce un besoin ou un désir ? » et « Aurais-je pu m’en passer ?« .

3. Faire le bilan à la fin du mois : À la fin du mois, vous analysez vos dépenses et vous voyez où vous avez réussi à économiser, ou au contraire, où vous avez dépensé trop.

Avantages et limites de la méthode Kakeibo

Le Kakeibo a l’avantage de vous connecter plus profondément à vos habitudes de consommation.

En vous demandant régulièrement si vous avez vraiment besoin d’un bien ou d’un service, vous développez une meilleure maîtrise de votre argent et limitez les achats impulsifs.

De plus, la méthode Kakeibo est particulièrement efficace pour les personnes qui souhaitent mieux gérer leurs dépenses discrétionnaires.

Cependant, cette méthode peut sembler contraignante pour certaines personnes, car elle nécessite un suivi quotidien rigoureux.

Noter chaque dépense peut devenir fastidieux avec le temps, et tout le monde n’a pas la discipline nécessaire pour s’y tenir.

Pour certains, cela peut aussi être un peu trop mentalement fatigant, surtout s’ils préfèrent un système de gestion plus automatique.

3. Prioriser en fonction des objectifs financiers personnels

Évaluer chaque dépense en fonction des objectifs de long terme

Une autre approche efficace pour prioriser ses dépenses consiste à les aligner directement avec ses objectifs financiers personnels.

Chaque dépense doit être évaluée en fonction de son impact sur les objectifs à long terme que vous vous êtes fixés, qu’il s’agisse de :

– Acheter une maison : Si votre objectif est de devenir propriétaire, il est judicieux de canaliser vos ressources vers une épargne dédiée à cet achat, tout en évitant les dépenses non essentielles.

– Partir à la retraite plus tôt : Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, vous devrez sans doute prioriser vos investissements dans des plans d’épargne retraite ou d’autres actifs financiers qui génèrent des revenus passifs.

– Préparer un projet entrepreneurial : Si vous avez pour ambition de lancer une entreprise, vous devrez prioriser vos économies ou vos investissements dans l’acquisition de compétences ou dans la création de votre business.

Importance de rester flexible

La vie est remplie d’imprévus, et il est important de rester flexible.

Vos priorités financières peuvent évoluer avec le temps en fonction de votre situation personnelle (changement de carrière, arrivée d’un enfant, déménagement, etc.).

Il est donc crucial de revoir régulièrement votre budget et vos objectifs pour vous assurer qu’ils sont toujours en adéquation avec vos besoins actuels.

Par exemple, si vous avez initialement alloué une grande partie de votre budget à l’épargne pour un projet immobilier, mais que des frais médicaux imprévus surviennent, vous devrez peut-être revoir vos priorités et ajuster temporairement vos dépenses.

Ces trois méthodes offrent des approches variées pour prioriser ses dépenses efficacement.

La méthode 50/30/20 propose une structure simple et universelle pour gérer son budget, tandis que le Kakeibo incite à une réflexion plus introspective sur chaque achat.

Enfin, prioriser ses dépenses en fonction de ses objectifs financiers personnels vous permet d’adapter votre budget à vos ambitions de long terme, tout en conservant la flexibilité nécessaire pour faire face aux imprévus. 

Chacune de ces méthodes peut être ajustée et combinée en fonction de vos besoins et de vos priorités.

Outils et astuces pour faciliter la priorisation des dépenses

Maîtriser la priorisation de ses dépenses peut sembler complexe, mais heureusement, de nombreux outils et astuces sont à notre disposition pour nous aider à simplifier cette gestion au quotidien. 

Voici quelques moyens concrets et faciles à mettre en place pour optimiser votre budget et prendre des décisions financières plus réfléchies.

Je vais vous présenter des applications de gestion budgétaire, la règle des 30 jours pour les achats non essentiels, et le système d’enveloppes budgétaires, des méthodes pratiques pour gérer vos dépenses.

1. Utiliser des applications de gestion de budget

Dans le monde numérique actuel, les applications de gestion de budget sont devenues des outils incontournables pour suivre ses dépenses de manière instantanée et automatisée.

Ces applications vous permettent de regrouper tous vos comptes bancaires en un seul endroit et d’analyser vos habitudes de consommation.

Comparatif d’applications populaires en France

En France, plusieurs applications se démarquent pour aider à gérer son budget. 

Voici un comparatif de trois des plus utilisées :

– Bankin’ : Très populaire, Bankin’ permet de suivre l’ensemble de vos comptes (banques et cartes) sur une interface claire.

L’application catégorise automatiquement vos dépenses (loisirs, alimentation, transport, etc.) et vous envoie des alertes lorsque vous dépassez vos objectifs.

Elle propose également des conseils personnalisés pour économiser ou mieux gérer vos finances.

– Linxo : Linxo est une autre application française très appréciée.

Elle regroupe vos comptes et vos cartes de crédit, et propose une interface simplifiée pour visualiser vos dépenses.

Avec Linxo, vous pouvez définir des budgets par catégorie (nourriture, loisirs, épargne) et recevoir des notifications si vous dépassez ces budgets.

– YNAB (You Need a Budget) : YNAB est une application anglo-saxonne qui fonctionne également en France.

Son approche est plus pédagogique, car elle vous apprend à allouer chaque euro à un poste de dépense précis, en respectant le principe que « chaque euro doit avoir une mission« .

Contrairement aux deux autres, YNAB pousse vraiment à l’optimisation de votre budget en vous incitant à épargner et à prévoir chaque dépense.

Comment ces applications permettent de suivre et d’optimiser ses dépenses en temps réel

Les avantages d’utiliser ces applications sont multiples :

– Suivi automatisé : Plus besoin de noter manuellement chaque dépense.

Ces applications se connectent directement à vos comptes bancaires et synchronisent les transactions en temps réel.

– Catégorisation automatique : Elles classent vos achats dans des catégories définies, ce qui vous permet d’avoir une vue d’ensemble immédiate sur vos dépenses et de repérer les postes qui nécessitent une meilleure gestion.

– Alertes et rapports : Ces applications envoient des notifications lorsque vous dépassez vos limites budgétaires ou approchez d’un seuil critique, ce qui est très utile pour éviter les dépassements.

– Optimisation : En analysant vos habitudes de consommation, ces outils peuvent suggérer des moyens de réduire certaines dépenses ou d’économiser davantage.

Par exemple, Bankin’ peut proposer de renégocier vos contrats d’assurance ou d’abonnement.

2. La règle des 30 jours pour les achats non essentiels

Nous avons tous déjà été tentés par des achats impulsifs : un gadget à la mode, une robe coup de cœur, un abonnement dont on n’a pas vraiment besoin… 

Ces achats peuvent rapidement s’accumuler et nuire à nos objectifs financiers.

Pour y remédier, il existe une astuce simple mais efficace : la règle des 30 jours.

Explication de la technique de report de l’achat

La règle est simple : pour tout achat non-essentiel, vous vous donnez un délai de 30 jours avant de l’effectuer.

L’objectif est de vous forcer à réfléchir à la nécessité réelle de l’achat.

Si, au bout de 30 jours, vous en ressentez toujours le besoin, alors vous pouvez envisager de l’acheter.

Sinon, vous aurez probablement réalisé que cet achat n’était pas indispensable, ce qui vous aura permis d’économiser.

Cette technique aide à éviter les décisions impulsives et à se concentrer sur ce qui est réellement important pour soi.

En d’autres termes, elle vous permet de maîtriser votre consommation plutôt que de la subir.

Exemple personnel : mon expérience avec la règle des 30 jours

Je me souviens avoir voulu acheter un gadget technologique qui venait de sortir, un nouvel appareil photo que je trouvais vraiment génial.

À ce moment-là, je n’en avais pas vraiment besoin, mais l’effet de nouveauté et l’envie de l’avoir m’ont poussée à envisager cet achat.

Je me suis alors imposé la règle des 30 jours, en me disant que si, dans un mois, j’en avais toujours envie, je pourrais me l’offrir.

Résultat ? Au bout des 30 jours (et même avant!!!), j’avais totalement oublié cet appareil, et je me suis rendue compte que je n’en avais pas vraiment besoin dans ma vie quotidienne.

Cette méthode m’a non seulement permis d’éviter une dépense impulsive, mais aussi de mieux comprendre mes priorités financières.

J’ai préféré utiliser cet argent pour étoffer mon épargne d’urgence, ce qui m’a apporté bien plus de sécurité financière à long terme.

3. Enveloppes budgétaires et système de cash

Pour ceux qui ont du mal à contrôler leurs dépenses variables, le système des enveloppes budgétaires est une méthode éprouvée.

Cette approche est particulièrement efficace pour les dépenses discrétionnaires, comme les loisirs, les sorties ou les achats non essentiels.

Explication du système d’enveloppes physiques ou virtuelles

Le système des enveloppes budgétaires consiste à allouer une somme d’argent précise pour chaque poste de dépense, puis à utiliser uniquement cette somme. 

Vous pouvez soit utiliser des enveloppes physiques, dans lesquelles vous placez des billets en espèces: ce que je fais personnellement et recommande, car il est beaucoup plus difficile de “lâcher” un billet de 50€ que de faire une carte bancaire du même montant! 

Soit utiliser des enveloppes virtuelles grâce à des applications mobiles ou des tableaux Excel. 

Voici comment cela fonctionne :

– Au début du mois, vous déterminez combien vous voulez dépenser pour chaque catégorie (alimentation, loisirs, sorties, etc.).

– Vous mettez la somme correspondante dans une enveloppe (réelle ou virtuelle).

– Une fois l’enveloppe vide, vous ne pouvez plus dépenser dans cette catégorie jusqu’au mois suivant.

Cette méthode impose une limite stricte et visuelle à vos dépenses, ce qui aide à éviter les débordements.

Si vous avez tendance à être un(e) grand(e) dépensier(e), voir l’enveloppe se vider peut être un excellent signal d’alerte pour vous rappeler de freiner vos achats.

Exemple concret : réserver une enveloppe pour les sorties

Prenons un exemple concret.

Imaginons que vous avez décidé de consacrer 100 euros par mois à vos sorties (restaurants, cinémas, cafés, etc.).

Vous mettez donc cette somme dans une enveloppe (vous la gardez en espèces, ou vous suivez un budget spécifique dans votre application).

Une fois que les 100 euros sont dépensés, vous ne pouvez plus toucher à ce budget pour le reste du mois.

Cela vous incite à être plus sélectif(ve) et réfléchi(e) dans vos choix de sorties, à trouver des alternatives gratuites ou à économiser pour le mois suivant.

Le système des enveloppes fonctionne particulièrement bien pour les catégories de dépenses où nous avons tendance à perdre le contrôle, comme les loisirs, la mode, ou encore les cadeaux.

Il impose une discipline budgétaire en limitant les tentations.

En conclusion, que vous choisissiez d’utiliser une application de gestion budgétaire, d’adopter la règle des 30 jours, ou de vous tourner vers le système des enveloppes, ces outils et astuces vous aideront à garder le contrôle sur vos dépenses et à aligner celles-ci avec vos priorités.

Chaque méthode peut être adaptée à vos besoins personnels et à votre style de vie, et elles sont là pour vous aider à avancer vers vos objectifs financiers avec plus de sérénité et de maîtrise.

Conclusion

Prendre le contrôle de ses finances commence par une bonne gestion de ses dépenses, et la meilleure manière d’y parvenir est d’agir sans attendre.

Les outils et méthodes que je vous ai partagés aujourd’hui ne demandent qu’à être mis en œuvre dès aujourd’hui.

La maîtrise de vos dépenses n’est pas un objectif lointain, elle peut commencer immédiatement, avec des gestes simples mais puissants.

Je vous invite à choisir dès maintenant une méthode qui vous correspond et à l’appliquer à vos finances personnelles.

Que vous décidiez de suivre vos dépenses avec une application comme Bankin’ ou d’essayer le système des enveloppes pour mieux maîtriser vos loisirs, l’essentiel est de commencer à agir.

Chaque petit pas vers une meilleure gestion budgétaire est un pas de plus vers une plus grande tranquillité d’esprit et une indépendance financière croissante.

La priorisation des dépenses est une véritable clé vers la liberté financière.

En prenant conscience de nos besoins essentiels, en limitant les désirs superflus et en optimisant nos choix de consommation, nous parvenons à mieux vivre, tout en dépensant moins.

Cette démarche de réflexion autour de nos dépenses nous permet non seulement d’avancer plus sereinement vers nos objectifs financiers, mais aussi de retrouver un sentiment de contrôle et de satisfaction dans notre gestion quotidienne de l’argent.

Vous êtes sur la bonne voie ! 

Je tiens à vous remercier chaleureusement pour votre attention et votre fidélité.

Votre engagement et votre volonté de mieux gérer vos finances personnelles sont une source d’inspiration.

Ensemble, nous avançons vers la liberté financière et un mode de vie plus durable.

Je vous souhaite la réussite dans toutes vos entreprises et vous donne rendez-vous la semaine prochaine où nous continuerons notre chemin vers la liberté financière en abordant un sujet crucial car nous parlerons cette fois-ci de définir une stratégie d’épargne efficace..

Ne manquez pas ce rendez-vous pour optimiser encore plus votre gestion financière et atteindre vos objectifs de manière plus efficace.

Bree.

Pour celles et ceux qui voudraient aller plus loin, dans mon livre « Je change de vie à plus de 50 ans et prends le chemin de la liberté financière…« , je partage mon parcours inspirant et les clés essentielles pour atteindre la liberté financière, même après cinquante ans.

Ce guide pratique et motivant est destiné à tous ceux qui souhaitent prendre le contrôle de leurs finances, peu importe leur âge.

À travers des anecdotes personnelles, des conseils avisés et des stratégies concrètes, je démontre qu’il n’est jamais trop tard pour se réinventer et réaliser ses rêves financiers.

En nous appuyant sur des exemples concrets et des outils adaptés au contexte français, nous apprenons ensemble à optimiser nos investissements, à gérer notre budget efficacement et à construire un avenir financier serein.

Que vous soyez en début de carrière ou que vous approchiez de la retraite, ce livre est un compagnon précieux pour entamer une nouvelle étape de votre vie avec confiance et détermination.

Rejoignez-moi dans cette aventure vers la liberté financière et découvrez comment transformer votre vie, même après cinquante ans !