Les meilleures stratégies pour alléger sa fiscalité en 2025
Pourquoi alléger sa fiscalité est plus que jamais essentiel en 2025
En tant qu’investisseurs et citoyens responsables, nous devons absolument nous intéresser à notre fiscalité.
En 2025, dans un contexte de finances publiques tendues, les hausses d’imposition ne sont jamais loin.
C’est donc à nous d’agir pour reprendre le contrôle.
Et je parle d’expérience !
Pendant longtemps, je pensais que payer mes impôts sans poser de questions était une forme de civisme.
Jusqu’au jour où une simple discussion avec une conseillère m’a fait comprendre que je laissais littéralement filer des milliers d’euros.
Depuis, je me suis passionnée pour l’optimisation fiscale, et j’aide à mon tour des centaines de personnes à le faire, notamment via ce blog.
Alors aujourd’hui, je vous propose un tour d’horizon clair et actionnable des meilleures stratégies pour alléger votre fiscalité dès cette année.
Profiter des niches fiscales toujours valables en 2025
1 Les réductions et crédits d’impôt
En 2025, de nombreuses niches fiscales sont maintenues, voire renforcées.
Parmi les plus accessibles :
Les dons aux associations :
jusqu’à 66 % de réduction d’impôt, voire 75 % pour certains organismes comme les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge.
L’emploi à domicile :
ménage, garde d’enfants, soutien scolaire… vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt équivalent à 50 % des dépenses engagées, dans une certaine limite.
Les frais de garde des jeunes enfants :
crédit d’impôt à hauteur de 50 %, plafonné à 3 500 € de dépenses annuelles.
La rénovation énergétique :
Le dispositif MaPrimeRénov’ permet de combiner aides et crédits d’impôt pour rendre votre logement plus écologique.
2 Les dispositifs immobiliers attractifs
L’immobilier reste un levier fiscal puissant :
Pinel+ :
Prolongé jusqu’en 2027, ce dispositif permet de bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 21 % du prix d’achat d’un logement neuf destiné à la location.
Denormandie :
Intéressant pour ceux qui réhabilitent des logements anciens dans certaines zones.
Cosse « Louer Abordable » :
Pour ceux qui acceptent de pratiquer des loyers modérés.
3 Investir dans l’économie réelle
Encouragé par l’État, l’investissement dans les PME donne droit à une réduction d’impôt sur le revenu de 18 % à 25 % :
FCPI / FIP :
Fonds communs de placement dans l’innovation ou dans les PME régionales.
Dispositif Girardin :
Une opportunité de défiscalisation significative en soutenant des projets en Outre-mer.
Toutefois, ces opérations nécessitent un cadre rigoureux et des partenaires de confiance pour éviter les déconvenues.
À savoir : Le dispositif Girardin peut sembler très attractif en raison de ses réductions d’impôt immédiates.
Mais il s’agit d’un investissement complexe, encadré par des règles strictes.
Il est donc indispensable de passer par un professionnel reconnu et d’être bien informé(e) sur les risques avant de s’engager.
Optimiser ses placements à fiscalité allégée
L’assurance-vie : toujours incontournable
Ce placement reste un pilier de la stratégie fiscale :
- Après 8 ans, les rachats bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple).
- En cas de décès, les sommes transmises sont exonérées jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire si les versements ont été effectués avant 70 ans.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Le PER est un outil puissant pour défiscaliser aujourd’hui et préparer demain :
- Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels.
- À la retraite, vous choisissez la sortie : rente, capital ou panaché, avec des conditions fiscales avantageuses.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)
- Exonération d’impôt sur les gains après 5 ans (hors prélèvements sociaux).
- Possibilité d’y loger des ETF pour investir à moindre coût.
- Le PEA-PME permet de soutenir les entreprises françaises tout en bénéficiant du même régime fiscal.
Structurer ses revenus et son patrimoine de manière intelligente
Entrepreneurs et indépendants : choisir une répartition stratégique des revenus
En tant qu’entrepreneurs, nous avons souvent la possibilité d’arbitrer entre différentes formes de rémunération.
Par exemple, en SASU, se verser une partie des revenus sous forme de dividendes permet de réduire les charges sociales par rapport à une rémunération 100 % salariale.
De même, le choix entre impôt sur le revenu ou impôt sur les sociétés (notamment en EURL) peut profondément impacter la fiscalité globale.
Mais attention : chaque statut a ses contraintes, et il est essentiel d’analyser sa situation avec précision.
Une bonne structuration permet d’optimiser sans risquer de requalification ou de redressement.
Revenus locatifs : bien choisir son régime fiscal
Le choix du type de location et du régime fiscal associé est décisif.
En location nue, le régime réel est souvent plus intéressant que le micro-foncier si vos charges dépassent 30 % des revenus.
Pour la location meublée, le statut de LMNP (non professionnel) permet d’amortir le bien, les meubles, et parfois même les travaux, ce qui peut ramener votre imposition proche de zéro.
Si vous détenez plusieurs biens ou investissez à plusieurs, la création d’une SCI (Société Civile Immobilière) peut aussi permettre d’optimiser la fiscalité, tout en facilitant la gestion et la transmission.
Transmettre son patrimoine sans alourdir la note fiscale
Préparer la transmission, ce n’est pas tabou : c’est une preuve de prévoyance.
Entre les abattements renouvelables tous les 15 ans (jusqu’à 100 000 € par enfant et par parent), l’assurance-vie en dehors de la succession, ou encore le Pacte Dutreil pour la transmission d’entreprise, il existe de nombreux outils pour limiter, voire éviter, une fiscalité lourde pour vos héritiers.
L’idée n’est pas d’anticiper le pire, mais de construire une stratégie cohérente qui protège vos proches tout en allégeant votre fiscalité dès aujourd’hui.
Adapter sa stratégie à la loi de finances 2025
Nouveautés à connaître
Cette année, plusieurs mesures peuvent impacter nos décisions :
- La revalorisation des tranches du barème de l’impôt sur le revenu (IR), qui peut modifier notre taux marginal.
- Le plafonnement global des niches fiscales reste fixé à 10 000 €, sauf exceptions (type Girardin ou Sofica).
- Des ajustements concernant le Pinel+ et les modalités de sortie du PER (notamment en capital partiel) sont à surveiller.
Faire évoluer sa stratégie chaque année
La fiscalité change vite, alors je prends l’habitude de faire un point annuel.
J’utilise des simulateurs pour tester l’impact d’un rachat d’assurance-vie, d’un versement sur le PER, ou d’un changement de statut d’entreprise.
J’anticipe mes besoins pour choisir le bon timing fiscal, par exemple avant un changement de tranche ou un projet immobilier.
Bien s’entourer
Je le répète souvent : on n’est pas obligé(e) de tout faire seul(e) !
Travailler avec un conseiller en investissement financier indépendant, un fiscaliste ou un expert-comptable permet d’aller beaucoup plus loin.
Non seulement ils nous aident à éviter les erreurs, mais ils peuvent aussi nous proposer des stratégies sur mesure.
Et très souvent, le coût du conseil est bien inférieur aux économies réalisées !
Conclusion : Prenons les commandes de notre fiscalité en 2025
Alléger sa fiscalité n’est ni une question de ruse ni une affaire réservée aux riches : c’est une stratégie de bon sens pour tous ceux qui veulent reprendre la main sur leur avenir financier.
Chaque euro économisé peut être investi pour atteindre notre liberté financière.
Je vous invite à faire le point sur votre situation actuelle et à passer à l’action, même par petites touches. Vous verrez, c’est libérateur !
📅 Rendez-vous la semaine prochaine pour un article sur : « Créer une SCI familiale : transmettre progressivement un patrimoine immobilier avec une fiscalité allégée »
📖 Et pour aller plus loin, découvrez mon livre : « Je change de vie à plus de 50 ans et prends le chemin de la liberté financière…« où je vous partage toutes mes stratégies fiscales et patrimoniales pour une vie plus sereine et épanouie.
Je vous souhaite la réussite dans toutes vos entreprises et vous dis à bientôt…
Bree.
