En tant qu’investisseurs et citoyens responsables, nous devons absolument nous intéresser à notre fiscalité.
En 2025, dans un contexte de finances publiques tendues, les hausses d’imposition ne sont jamais loin.
C’est donc à nous d’agir pour reprendre le contrôle.
Et je parle d’expérience !
Pendant longtemps, je pensais que payer mes impôts sans poser de questions était une forme de civisme.
Jusqu’au jour où une simple discussion avec une conseillère m’a fait comprendre que je laissais littéralement filer des milliers d’euros.
Depuis, je me suis passionnée pour l’optimisation fiscale, et j’aide à mon tour des centaines de personnes à le faire, notamment via ce blog.
Alors aujourd’hui, je vous propose un tour d’horizon clair et actionnable des meilleures stratégies pour alléger votre fiscalité dès cette année.
En 2025, de nombreuses niches fiscales sont maintenues, voire renforcées.
Parmi les plus accessibles :
jusqu’à 66 % de réduction d’impôt, voire 75 % pour certains organismes comme les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge.
ménage, garde d’enfants, soutien scolaire… vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt équivalent à 50 % des dépenses engagées, dans une certaine limite.
crédit d’impôt à hauteur de 50 %, plafonné à 3 500 € de dépenses annuelles.
Le dispositif MaPrimeRénov’ permet de combiner aides et crédits d’impôt pour rendre votre logement plus écologique.
L’immobilier reste un levier fiscal puissant :
Prolongé jusqu’en 2027, ce dispositif permet de bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 21 % du prix d’achat d’un logement neuf destiné à la location.
Intéressant pour ceux qui réhabilitent des logements anciens dans certaines zones.
Pour ceux qui acceptent de pratiquer des loyers modérés.
Encouragé par l’État, l’investissement dans les PME donne droit à une réduction d’impôt sur le revenu de 18 % à 25 % :
Fonds communs de placement dans l’innovation ou dans les PME régionales.
Une opportunité de défiscalisation significative en soutenant des projets en Outre-mer.
Toutefois, ces opérations nécessitent un cadre rigoureux et des partenaires de confiance pour éviter les déconvenues.
À savoir : Le dispositif Girardin peut sembler très attractif en raison de ses réductions d’impôt immédiates.
Mais il s’agit d’un investissement complexe, encadré par des règles strictes.
Il est donc indispensable de passer par un professionnel reconnu et d’être bien informé(e) sur les risques avant de s’engager.
Ce placement reste un pilier de la stratégie fiscale :
Le PER est un outil puissant pour défiscaliser aujourd’hui et préparer demain :
En tant qu’entrepreneurs, nous avons souvent la possibilité d’arbitrer entre différentes formes de rémunération.
Par exemple, en SASU, se verser une partie des revenus sous forme de dividendes permet de réduire les charges sociales par rapport à une rémunération 100 % salariale.
De même, le choix entre impôt sur le revenu ou impôt sur les sociétés (notamment en EURL) peut profondément impacter la fiscalité globale.
Mais attention : chaque statut a ses contraintes, et il est essentiel d’analyser sa situation avec précision.
Une bonne structuration permet d’optimiser sans risquer de requalification ou de redressement.
Le choix du type de location et du régime fiscal associé est décisif.
En location nue, le régime réel est souvent plus intéressant que le micro-foncier si vos charges dépassent 30 % des revenus.
Pour la location meublée, le statut de LMNP (non professionnel) permet d’amortir le bien, les meubles, et parfois même les travaux, ce qui peut ramener votre imposition proche de zéro.
Si vous détenez plusieurs biens ou investissez à plusieurs, la création d’une SCI (Société Civile Immobilière) peut aussi permettre d’optimiser la fiscalité, tout en facilitant la gestion et la transmission.
Préparer la transmission, ce n’est pas tabou : c’est une preuve de prévoyance.
Entre les abattements renouvelables tous les 15 ans (jusqu’à 100 000 € par enfant et par parent), l’assurance-vie en dehors de la succession, ou encore le Pacte Dutreil pour la transmission d’entreprise, il existe de nombreux outils pour limiter, voire éviter, une fiscalité lourde pour vos héritiers.
L’idée n’est pas d’anticiper le pire, mais de construire une stratégie cohérente qui protège vos proches tout en allégeant votre fiscalité dès aujourd’hui.
Cette année, plusieurs mesures peuvent impacter nos décisions :
La fiscalité change vite, alors je prends l’habitude de faire un point annuel.
J’utilise des simulateurs pour tester l’impact d’un rachat d’assurance-vie, d’un versement sur le PER, ou d’un changement de statut d’entreprise.
J’anticipe mes besoins pour choisir le bon timing fiscal, par exemple avant un changement de tranche ou un projet immobilier.
Je le répète souvent : on n’est pas obligé(e) de tout faire seul(e) !
Travailler avec un conseiller en investissement financier indépendant, un fiscaliste ou un expert-comptable permet d’aller beaucoup plus loin.
Non seulement ils nous aident à éviter les erreurs, mais ils peuvent aussi nous proposer des stratégies sur mesure.
Et très souvent, le coût du conseil est bien inférieur aux économies réalisées !
Alléger sa fiscalité n’est ni une question de ruse ni une affaire réservée aux riches : c’est une stratégie de bon sens pour tous ceux qui veulent reprendre la main sur leur avenir financier.
Chaque euro économisé peut être investi pour atteindre notre liberté financière.
Je vous invite à faire le point sur votre situation actuelle et à passer à l’action, même par petites touches. Vous verrez, c’est libérateur !
📅 Rendez-vous la semaine prochaine pour un article sur : « Créer une SCI familiale : transmettre progressivement un patrimoine immobilier avec une fiscalité allégée »
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Je vous souhaite la réussite dans toutes vos entreprises et vous dis à bientôt…
Bree.
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